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保险营销体制迎改革 专属独立代理人模式破冰

2019-07-16 点击:1510
亿万先生mr007

作为保险业的传统渠道,代理渠道一直是混合的,金字塔销售组织结构备受争议。为了改变这种模式的缺点,监管机构正计划引入独家独立保险代理人制度。

昨天,“上海证券报”记者专门获悉,现任监管机构已起草《保险公司发展专属保险代理人管理办法》(以下简称《办法》)并正在寻求业内评论。保险公司和代理商需要满足哪些条件才能测试新的保险销售模式?

哪些保险公司和谁有资格

目前,只有华泰财产保险和阳光财产保险已被批准试行独家独立保险代理人模式。业内人士认为,随着《办法》的发布,这种模式将逐步在业界推广。

这里提到的独家独立保险代理人的基本特征是:独立的展览业,没有团队成员,没有多层次的团队发展;日常管理独家,接受保险公司的日常监督管理;可以在社区中开立商店表格,在商业区和其他地方,保险销售业务是根据保险公司的授权进行的。

根据意见稿,保险公司的独家保险代理人可以注册为个体工商企业或独资企业。根据独立保险代理人的业务特点,保险公司可以研究制定相应的业务评估和委托机制以及支持性政策,促进良性发展。

并非所有保险公司都能实施此模型。据知情人士透露,从草案征求意见,保险公司应具备以下条件:近两年持续盈利,上年度综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均大于200%,且最近连续两个季度的保险公司的综合风险评级不低于B类;过去两年没有金融监管机构的重大行政处罚记录,也没有银监会对涉嫌重大违法行为进行调查的情况。

此外,公司的公司治理结构必须良好,内部控制良好,运营良好;保险中介渠道管理系统齐全,中介渠道管理部门和负责人员可用;开展专项可行性研究和示范;愿意承担依法承担独家独立保险的代理人相关法律责任等。根据上述条件,保险公司还必须向银监会提交先前记录。

保险公司选定的独家保险代理人还应当符合以下条件:大专以上学历,从事保险工作5年以上,可以放宽到高中以上学历;具有一定的保险行业经验,或已获得公司的特殊金融保险知识。培训结束后,具有潜在的保险销售能力;在过去3年中,它没有受到金融监管机构的行政处罚;社会信用记录良好,未被有关国家单位确定为严重违反信托的共同纪律处分。在过去的5年里,没有其他严重的恶意案例。等待。

打破金字塔利益模式

独家保险代理模式的推出源于如此大的背景:近年来,传统保险代理制度的弊端日益明显。

在金字塔组织结构下,虽然这种利益分配调动了组织中每个人的积极性,但过高的销售水平也导致金字塔底层代理人的溢价贡献严重错配佣金收入。金字塔顶端的少数代理商可以获得大部分佣金收入,而中低级别的大多数代理商只能获得佣金收入的一小部分。

在这种情况下,保险代理人已成为行业的常态。近年来,降低销售水平和提高一线保险代理人的佣金率逐渐增加。独家独立保险代理模式被视为消除代理商金字塔销售不当行为的重要手段。

“然而,与成熟的国外市场的独立代理商模式不同,我们现在正在实施独家独立代理商。所谓独家,即只有保险公司才能拥有独立代理人。“业内人士认为,目前严格监管的情况下,这种”保守“试点是符合当前行业状况的。 “目前,代理商的质量仍有待提高。例如,如果允许代理商担任多家保险公司的代理人,在没有他们独家监督和指导的情况下,不排除他们会在利益的影响下扰乱市场秩序。“/P>

对于管理监督问题,《办法》明确规定保险公司应设立专门的专门保险代理商专门从事商店检查制度,特别经理负责指导业务,监督业务活动,服务消费者等。现场检查的频率不低于2倍。监管部门坚持为保险公司的独家保险代理人检查同一地点的原则。

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